三大特色
純 ETF
嚴選股債配置標的
布局全球市場 ETF
24HR 監控市場
客製化投資組合，再平衡調整
面對市場震盪不再心慌慌
低投入金額
只需 1000 元即可
布局全球市場 ETF
遇到金融危機時的 ibrAin
股債最適配置自動監控，
陪您渡過各種金融危機
30年退休計畫
陳小泰 先生， 35 歲
- 目標金額： 1,000 萬
- 投資時間： 30 年
- 每月定時定額： 9,000 元
- 期初投入金額： 0 元
- 最終投入本金： 324 萬
歷史投資模擬
到期資產現值 : 1,018萬
1992至2022年化報酬率達+6.99%
※投資一定有風險，投資理財有賺有賠，此圖非對於未來績效進行評估※
歷史投資模擬說明
- 歷史回測之模擬投資工具如下：
- 股票型資產：西元 1929年 ~ 1970 年 S&P 500 指數總報酬率；西元 1971 年以後為 S&P500 指數與MSCI World Index 指數各半的總報酬率。
- 債券型資產：3 個月美國國庫券與 10 年美國政府公債各半的總報酬率。
- 模擬結果不代表未來績效之保證。
- 歷史模擬結果，並非以實際投資標的計算，而是以指數年度總報酬資料為基準推算每月報酬，且未考量ETF費用、稅務、可能交易滑價、匯率變化、以及實際投資時間差之影響。
常見問題
- 新手上路
- 關於ibrAin
- 使用說明
Q1.
什麼是永豐ibrAin，跟一般理財有何不同？
A：以往只有高資產客戶才能享有理專服務，ibrAin有別於一般理專，透過數位平台打破了時間與地點的限制，為所有客戶提供理財服務。ibrAin以NT$1,000的低門檻，讓所有客戶都能享有專屬的理財服務。
- 選配置：透過模型的運算，提供最佳的投資配置。
- 挑標的：以費用率、日均量、規模等條件，篩選最佳投資標的。
- 顧績效：依據每位客戶不同的投資績效與投資期間，提供資產調整建議。
Q2.
投資新手適合永豐ibrAin嗎？什麼資格呢？
A：永豐ibrAin對投資新手也是非常適合的哦！您並不需要豐富的投資經驗，就可輕鬆開啟理財人生！
- 本行客戶：您只要持有永豐銀行的存款帳戶並啟用網路銀行服務，就可以登入網銀 ; 依照網站指示完成信託開戶 → 投資屬性分析→投資顧問委任契約 ，完成以上步驟，即可使用永豐ibrAin。
- 非本行客戶：若您還不是本行存款客戶，只要備妥信用卡/其它銀行帳戶，即可立即線上開戶
Q3.
使用ibrAin的帳戶管理費收費標準？
A：永豐ibrAin僅收取年費率１％帳戶管理費，不收取申購手續費、信託管理費、贖回手續費、配息再投資及資產再平衡費用，減輕您的投資成本。
Q4.
什麼是投資屬性？一定要填寫嗎？
A：為符合主管機關之規定及提供適合您的投資建議，客戶購買金融商品前，皆需完成投資屬性評估，幫助您了解自己對於投資的風險承受度，協助您在投資時選擇最適合的投資商品。
⊕若投資屬性改變怎麼辦？
- 若您的投資屬性經重新評估後被降為保守型/安穩型/穩健型，或投資屬性逾期未重新評估時，您的投資組合仍能持續扣款投資，但永豐ibrAin將無法繼續為您提供資產再平衡及相關建議服務。
- 若您的投資屬性經重新評估後為成長型至挑戰型，永豐ibrAin 將依據您的投資屬性提供您可辦理的投資組合，您可選擇適合您的投資組合。
- 建議您每年重新評估投資屬性問卷，以確保永豐ibrAin 能持續為您服務。
- 若您有任何疑問，請透過24小時客服專線(02-2505-9999)或線上客服協助處理。
| 您的投資屬性 | 可選擇投資組合 |
| 挑戰型 | Level 6 投資組合Level 5 投資組合Level 4 投資組合 |
| 積極型 | Level 5 投資組合Level 4 投資組合 |
| 成長型 | Level 4 投資組合 |
| 保守型/安穩型/ 穩健型 | ✕ |
Q1.
永豐ibrAin與其他智能理財有什麼不同？
A：
- 目標導向
- 在人生的不同階段總是會有不同的夢想與期待，，永豐ibrAin以完整的規劃與全新的投資服務陪伴您成就每一次的夢想。
- 真正的量身訂作
- 有別於其他智能理財僅提供特定幾組投資組合，永豐ibrAin依據您目標達成狀況與投資期間，從六萬組的投資組合中，提供您客製化的投資計畫，確保您能穩健地往目標邁進。
- 彈性的資金投入
- 您可依據資金狀況，選擇三種投入方式：
- 單筆投入
- 每月定時定額投入
- 單筆結合每月定時定額投入
- 永豐ibrAin提供您最靈活的資金投入方式。
- 您可依據資金狀況，選擇三種投入方式：
- 資產再平衡
- 有別於Robo-Advisor (自動化投資顧問)所定義的自動再平衡功能，永豐ibrAin在您投資過程中，每月監控您的投資組合，若投資組合偏離目標配置，永豐ibrAin每月12日會主動提醒您，您需於通知後三日內透過網銀確認同意後，即可將投資組合調整為最適合比例，如未於期限前確認，則將無法為您執行資產再平衡。
- 當您收到了資產再平衡通知，永豐ibrAin並無強制執行機制，但為確保您的投資組合為最適狀態，建議您在收到通知的當下，立即登入網路銀行或行動銀行APP，同意執行資產再平衡，讓您穩健地往投資目標邁進。
- 調整計畫
- 永豐ibrAin監控您的投資組合達標機率。如變更每月投入金額、停止扣款或市場因素導致達標機率低於50%，每週系統會寄送調整計畫通知，提供提升達標機率建議方案。在您進行調整計畫建議前，若達標機率回升至50%以上(含)，系統將自動取消該調整建議。
- 投組風險屬性轉換
- 永豐ibrAin投組風險屬性轉換，協助您在投資期間依您投資風險承受度維持您最適合的投資組合。系統每日檢核您的投資風險屬性，若投資風險屬性小於投組風險等級，系統將提供相應的投組風險屬性轉換建議。
- 當投組風險屬性轉換後，資產再平衡將依照最新的投資組合風險等級提供相應的投資建議。若您未執行投組風險屬性轉換，將無法執行資產再平衡及調整計畫服務。
- 投資ETF
- 永豐ibrAin選擇費用較低且貼近指數表現的ETF為投資標的。
- 什麼是ETF？
ETF具備分散投資、透明且費用相對低的特性，因此永豐ibrAin選擇費用較低的ETF作為投資工具，不僅忠實地反映市場表現，也確保您的帳戶資產不被隱藏成本影響。
- ETF與基金比較
- ETF與共同基金的比較
| - | 永豐ibrAin挑選的ETF | 基金 |
| 操作方式 | 被動管理，追求指數表現 | 主動管理，追求超越指數的超額報酬 |
| 申購手續費 （未打折） |
0 | 0%~4% |
| 內扣費用 (如經理費) |
0.06%以下 | 0%~3.53% |
| 投組透明度 | 較高 | 較低 |
| 交易周轉率 (配置變動程度) |
低，持股依照指數成分 | 高，持股依照基金經理人主觀判斷調整 |
資料更新日期：2023/12/31
Q2.
永豐ibrAin如何挑選投資市場與投資標的？
A：如何挑選投資市場？
永豐ibrAin的投資資產類別分為風險性資產與防禦性資產。
- 風險性資產：著重於股市，考量大多投資人的接受度，目前投資在美國股市、非美已開發國家。
- 防禦性資產：投資在美國政府短中長期公債，著重其低波動與股市間之低相關性，為資金避風港，當金融危機發生時，股債資產的互補性有助於保護投資組合。
Q1.
我要如何使用永豐ibrAin試算？
A：您可以依照實際需求建構您專屬的投資計畫，四個步驟即可完成：
Step1: 輸入您的三項個人資料－性別、年齡、月收入。
Step2: 訂定您想完成的理財目標。
Step3: 選擇適合您的投資期間、目標金額與投入方式。
Step4: 獲得專屬於您的投資計畫。
- 為什麼只需要輸入三項個人基本資料？
在試算的過程中，永豐ibrAin引用了許多資訊。以退休規劃而言，我們參考了政府統計之台灣男性與女性的平均壽命、薪資成長率、預設所得替代率、平均通貨膨脹率等資訊。
Q2.
試算結果沒有適合我的投入方式及投入金額怎麼辦？可以自行輸入嗎？
A：永豐ibrAin將根據您的個人資訊與投資目標，提供多種投資方式與金額選擇，幫助您實現目標。如果沒有找到合適的方案，您可以調整目標金額或前往自訂計畫中的「我要每月投入」選項，您可以選擇單筆投入、每月投入，或同時進行兩者，並輸入投資年期，永豐ibrAin將為您估算到期時的預期達成金額。
Q3.
市場如果發生無預期的大變化，永豐ibrAin如何幫助我應對波動？
A：隨著時間推移與市場的變動，您的資產與對應的目標達成率也將隨之發生變化。永豐ibrAin提供資產再平衡服務：每月主動偵測您的投資組合，在必要時建議您調整至最佳配置，使您的投資穩健地朝目標邁進。
Q4.
原本以每月投入的方式投資，中途可以單筆投入投資金額嗎？原本單筆投入，可改成以每月投入加碼投資嗎？
A：目前並無提供單筆加碼的機制，但可以從約定事項增加每月扣款金額。若您看好市場或有一筆新資金，可從變更約定事項中，提高每月扣款金額。
Q5.
有交易時間限制嗎？
A：永豐ibrAin 24小時都接受交易指示，按照您約定的投資比例投資於各投資標的。如遇台灣或美國市場休市，或其他因素無法交易，永豐ibrAin會視投資當下的市場營業狀況調整交易日期，為您做最好的規劃。
Q6.
可以部份終止單一標的嗎？
A：您在永豐ibrAin的投資部位無法部分終止。永豐ibrAin依據您目標達成狀況與投資期間，從六萬組的投資組合中，提供給您客製化的投資計畫，為確保您能穩健地往目標邁進，永豐ibrAin做了讓投資組合無法部分終止的限制；如果有臨時的資金需求，您仍可將單一投資計畫的投資組合全部終止。
Q7.
投資金額可以隨時調整嗎？
A：除了因執行終止(贖回)交易，您可以隨時調整每月投入金額。
Q8.
可以變更定期定額扣款帳號、日期及金額？
A：您隨時於ibrAin平台專區中，點選【變更約定事項】，調整您的扣款帳號、每月扣款日期、每月扣款金額，或選擇暫停扣款、恢復扣款。
活動詳情
- 活動期間：2025年7月1日至2025年9月30日
- 活動對象：DAWHO數位帳戶客戶
- 活動說明：DAWHO數位帳戶客戶於活動期間在活動網頁上登錄並完成投資屬性分析填寫，就有機會抽新臺幣100元，共200名。
- 贈獎時間與方式：
| 1. | 永豐銀行將於2025/10/31前公告得獎名單於至MMA交易網>最新消息，本活動每人限乙次中獎機會。 |
| 2. | 永豐銀行將統一於2025/11/15前贈獎至中獎者之永豐銀行「DAWHO數位帳戶」，得獎人需於贈獎時仍持有有效之DAWHO臺幣活期存款帳戶，如否將視同放棄中獎資格。 |
- 活動注意事項：
| 1. | 本活動之參加者限居住於臺、澎、金、馬地區之本國國民參加，資料若有不實，將取消參加及中獎資格，本行保留審核參加者資格之權利。 |
| 2. | 本活動每人僅限參加一次，且不得重複獲獎，永豐銀行保有審核參加者資格之權利；活動獎項皆以實物或永豐銀行公告為準，恕不提供交換、挑選、轉讓及折現，亦不得更換中獎人。 |
| 3. | 本活動各獎項之中獎名單將依照本行審核或公告為準，本行保留變更獎品內容或改由其他等值獎品取代之權利。 |
| 4. | 參加者於參加本活動時，即表示已瞭解並同意接受本活動注意事項規範；中獎人需配合本行領獎程序，參加本活動需同意提供相關個人基本資料以作為本活動及領獎程序使用，並候備查。參加者或中獎人資格不符合或違反本活動規定事項者，本行保有取消其領獎或中獎資格之權利。 |
| 5. | 本活動之中獎、登錄、完成投資屬性分析等活動內容均以本行電腦系統紀錄與本行認定為準，經本行檢視不符合中獎資格者，或有其他不正當或非法行為，本行有權取消其領獎資格。若有任何因為電腦、網路、電話、技術或不可歸責於本行之事由，而使參加者或中獎人所登錄之資料有遺失、錯誤、無法辨識或毀損情況，本行不負任何法律責任，參加者或中獎人亦不得因此異議。 |
| 6. | 本活動抽獎獎品屬其他所得，依中華民國所得稅法規定，機會中獎年度累積金額(價值)達新臺幣1,000元以上者，將併入中獎人個人年度綜合所得稅申報，中獎金額超過新臺幣20,000元以上時，須預先扣繳10%所得稅；非本國籍者不限中獎金額，一律預先扣繳20%所得稅。若中獎人不願提供相關資料或未繳納應繳稅額導致無法於期限前完成領獎手續等相關事宜者，即視為自動放棄中獎資格，事後不得再提出其他任何要求。 |
| 7. | 個資告知事項：本活動參加者瞭解及同意本行為行銷及辦理本活動之需要進行蒐集、處理及利用其個人資料。本行本於誠實信用原則及必要性原則蒐集、處理或利用參加者於本網路登載及基於上開特定目的與本行往來之個人資料。「永豐銀行個人資料蒐集、處理及利用告知義務內容」請詳閱官網。 |
| 8. | 本行保留隨時修改、變更、終止或暫停本活動之權利，最新活動內容，請以本行官網、本活動官網公告或營業單位公開場所揭示為準。 |
投資警語：
- 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務，並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
- 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
- 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務。
- 指數股票型基金(ETF)以往之表現不保證其最低投資收益，亦不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。本行除盡善良管理人之注意義務外，不負責指數股票型基金(ETF)之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱開戶總約定書、公開說明書、風險預告書及投資人聲明書等有關文件。
- 投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱「公開說明書」，「公開說明書」如Prospectus、Prospectus Supplement等為ETF之發行機構提供，投資人可逕自於各相關發行機構官網下載。
永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日 金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務
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