有房族手頭資金不夠用？讓「理財型房貸」幫你把貸款變活水
理財型房貸(循環型房貸)是什麼？與一般房貸有何差別？
理財型房貸又稱為「循環型房貸」，是房屋融資的一種方式，與一般房貸的主要差異在於，貸款人可將已償還的房貸本金借出來循環動用，例如原房貸 1,500 萬已還 300 萬本金，理財型房貸即是將300萬還款轉變為循環信用額度，可作為短期周轉金、緊急預備金使用，讓資金運用更有彈性，因而成為低利時代中良好的理財工具。
理財型房貸利率是多少？利率範圍、計算方式、範例介紹
申辦理財型房貸年利率約落在2.5%~3.5%之間(以DAWHO為例2.22%起)，可隨時靈活動用已還款的房貸本金，不動用不計息，如有動用則以「日」計息，動用年利率2.79 %起。
- 適合做為緊急備用金、週轉金等用途之資金。
| 理財型房貸｜動用利息計算公式 |
|---|
| 當日利息 = 當日動用金額 × 年利率 ÷ 365(天) |
假如理財型房貸年利率為3%，當日動用金額為300萬，則當日利息 = 300 萬 × 3% ÷ 365 ≒ 247元。再把這個金額乘上實際使用的天數，就是你要付的總利息囉！
理財型房貸可以用在哪？3個常見用途分享
理財型房貸能夠活化房產價值，將其轉化成一筆可靈活運用的資金，而且應用範圍相當廣泛，以下整理適用情境，幫助大家掌握理財型房貸的用途：
- 房屋裝修：購屋族在買房3~5年後通常會有居家裝修需求，此時將已還款之房貸本金拿出來動用，來進行房屋裝潢、修繕或添購家具，維持生活品質。
- 創業周轉：公司營運過程遇到客戶延遲付款、成本超支，或有擴張需求者，在還了1~2年房貸後都可以利用理財型房貸來籌措周轉金，以填補資金缺口。
- 臨時用錢：人的一生中多少都會遇到臨時需要用錢的情況，例如出國旅遊、子女留學、意外傷病等，理財型房貸可提供及時雨，讓有房族能將已償還的房貸本金借出，滿足短期資金需求。
提醒：理財型房貸雖具資金活化功能，但仍屬貸款性質，使用前請審慎評估自身還款能力與財務狀況，避免過度槓桿操作，以降低財務風險。
理財型房貸有哪些特色？3大優點一次看
除了資金運用靈活、應用範圍廣泛之外，理財型房貸還有哪些優勢呢？接下來 WHO 編將介紹理財型房貸的 5 大優點，讓你有更全面的瞭解：
理財型房貸優點1：靈活動用已還款房貸本金，動用才計息
和一般房屋貸款不同，理財型房貸可動用已還款房貸本金進行短期資金運用，是「有動用才計息」(日息)，因此如果沒有提領，或是當日借還都不會計算利息，在年利率2.79%的情況下，每動用100萬元，每日利息只需約76元起，讓你在靈活運用資金的同時，也能減輕還款負擔。
理財型房貸優點2：每次動用免手續費
如果你是申辦永豐DAWHO理財型房貸，就能享有動用已還款房貸本金免手續費，讓資金運用更輕鬆！
理財型房貸優點3：合約期間短
理財型房貸屬於短期契約，基本上是1年1約，合約期滿可自動續約，免重新申請，不過銀行也會在續約時重新審查貸款人的信用與財力狀況，以確保申請者有足夠的還款能力。
理財型房貸有缺點嗎？3大注意事項提前掌握
看完理財型房貸優點後，大家可能也會好奇難道理財型房貸沒有其他缺點嗎？申辦前只要瞭解以下注意事項，就不用擔心誤入房貸陷阱：
- 動用額度有限：理財型房貸能夠動用的額度取決於借款人已償還的本金，若本身還款不多，後續可貸金額也會因此受限。
- 利率高於一般房貸：理財型房貸雖有房屋作為抵押品，但因可隨借隨還、用途廣泛較為彈性，須留意利率通常會高於一般房貸。
- 具有升息風險：理財型房貸的計息方式為機動利率，會隨著市場變化、央行政策而調整，故申辦前需考慮升降息影響還款金額。
讓房貸不只是負擔！申辦「永豐 DAWHO 理財型房貸」資金運用更靈活
有了永豐DAWHO理財型房貸，沉重的房貸可以不再只是支出，而是你靈活運用資金的好幫手！通過「永豐DAWHO理財型房貸」申請後，若要動用已還款的房貸本金，可利用DAWHO APP、金融卡、ATM或至臨櫃隨時動用，多種提領方式超方便，讓你在還房貸時，也能擁有一筆可自由運用的資金，同時享有隨借隨還、動用才計息、免動用手續費等好處。
*以上資料參考2025年10月，詳細條款與最新優惠請以永豐銀行官方公告為準。
*循環理財型房貸信用商品資訊：(1)貸款利率：利率為2.79%起。(2)利率基準日為2025年9月22日。(3)動用無其他相關收費。
*相關房貸商品需經永豐銀行核准，貸款利率係依永豐銀行「房屋貸款指標利率 (月調)」或「房屋貸款指標利率 (季調)」加碼機動調整，利率調整當月之21日(遇假日順延)為利率調整生效日。
